14 июня 2018
1130

Дайджест вкладчика (Выпуск №103/698)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ БУМ-БАНКА ОКОЛО 1,45 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

 

13.06.2018

Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии Бум-банка (город Нальчик) составят около 1,45 миллиарда рублей, сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 

Согласно реестру обязательств "Бум-банк", ООО за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,45 миллиарда рублей могут обратиться порядка 7 тысяч вкладчиков, в том числе около 220 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 27,2 миллиона рублей", — говорится в сообщении.

 

Отмечается, что страховое возмещение будет выплачиваться в четырех субъектах РФ, в том числе в Кабардино-Балкарской республике за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,36 миллиарда рублей могут обратиться порядка 6,7 тысячи вкладчиков.

 

АСВ ранее в июне сообщало, что выплаты вкладчикам Бум-банка начнутся 14 июня, их осуществит Россельхозбанк.

 

Банк России с 1 июня отозвал лицензию у Бум-банка. По данным регулятора, использование рискованной бизнес-модели, ориентированной преимущественно на кредитование физических лиц, привело к формированию на балансе банка значительного объема активов сомнительного качества. При этом основу ресурсной базы кредитной организации составляли денежные средства, привлеченные от населения. Кроме того, во втором полугодии 2017 года банк был активно вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

 

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 мая занимал 380-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180613/1522618091.html

 

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК СУДИТСЯ С ДОЛЖНИКОМ СВОИХ БЫВШИХ ВКЛАДЧИКОВ

 

13.06.2018

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) подал иск о взыскании 1,65 млрд руб. с ООО «Финансово-торговая компания» (ФТК), векселя которой на 4,3 млрд руб. продал людям в своих отделениях. Это снижает шансы клиентов банка вернуть свои деньги, вложенные в векселя этой компании. Данные об иске содержатся в судебной картотеке Арбитражного суда Москвы, обоснование иска не уточняется.

 

ФТК связана с совладельцем банка Андреем Вдовиным, использовалась для финансирования его проектов и была заемщиком АТБ, сообщал ранее представитель ЦБ. В 2018 г. по требованию регулятора банк сформировал резервы под задолженность этой компании на уровне 100% – на 1,2 млрд руб. ЦБ посчитал, что компания не способна сама платить по долгам, и объявил ее «финансовой пирамидой», которой фактически управлял АТБ. Банк в своих отделениях вместо вкладов продавал физлицам веселя ФТК, долги которой перед самим собой он признавал проблемными. Регулятор давно знал об этой схеме привлечения денег населения в АТБ. Но резкий рост ее масштабов стал одной из причин санации банка, который в апреле был передан в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. С менее 400 млн руб. на начало 2016 г. портфель этих векселей к началу апреля достиг 4,3 млрд руб., сообщал регулятор. Так банк обходил ограничения на наращивание обязательств перед физлицами и выдачу кредитов заемщикам, связанным с владельцами банка.

 

По данным ЦБ, выплаты по векселям ФТК были прекращены 4 мая в связи с недостатком средств на счете ООО «ФТК». 8 мая АТБ начал официально уведомлять держателей векселей о невозможности их оплаты и отправлял их со всеми претензиями в московский офис ФТК.

 

Сколько людей не могут получить деньги по векселям ФТК, ЦБ и АТБ до сих пор не раскрывали. На 14 мая в хранилище находился 2731 вексель на общую сумму около 4 млрд руб., сообщил «Ведомостям» представитель ЦБ.

 

Иск АТБ к ФТК снижает шансы векселедержателей на компенсацию вложений, так как компания может оказаться неспособной полностью расплатиться по всем своим долгам, отмечает адвокат Межотраслевой коллегии адвокатов Москвы Светлана Львова: «В случае положительного исхода банк получит возможность на основании судебного акта удовлетворить свои требования раньше других кредиторов ФТК, к которым на сегодняшний день относятся физические лица – держатели векселей компании».

 

Не исключено, что этот иск – первая ласточка на пути инициирования банкротства ФТК, при котором банк может претендовать на роль основного кредитора, рассуждает она. Пока векселедержатели «бездействуют и находятся в панике, сам банк активно защищает свои интересы, не принимая во внимание интересы своих вчерашних клиентов - тех, кому эти векселя продавал», сетует Львова.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/13/772639-aziatsko-tihookeanskii-bank

 

ОТВЕТНЫЙ МЯЧ. ДАНИЛ ХАЧАТУРОВ И ЕВГЕНИЙ ГИНЕР ОБЪЯВИЛИ ВОЙНУ «ФК ОТКРЫТИЕ»

 

13.06.2018

Экс-владелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров готов судиться с «ФК Открытие» из-за неисполнения условий сделки, а вероятный собственник «РГС Жизнь» Евгений Гинер раскритиковал подход банка к оценке его бизнеса.

 

Экс-президент и бывший владелец компании «Росгосстрах» Данил Хачатуров обвинил банк «ФК Открытие» в неисполнении условий сделки по продаже страховщика. Бизнесмен намерен отстаивать свою правоту в суде. Об этом он сообщил журналистам в среду, 13 июня, передает корреспондент Forbes.

 

«Иски скоро будут поступать по сделке с «ФК Открытие». Сама сделка по передаче «Росгосстраха» оспариваться точно не будет — это совсем перебор, но какие-то куски, по которым сегодня есть претензии от «ФК Открытие», оспариваться будут как в российском, так и в зарубежном судах», — заявил Хачатуров.

 

Он пояснил, что условия сделки по продаже «Росгосстраха» и связанных активов включали в себя целый ряд обязательств со стороны «ФК Открытие».

 

«Мои обязательства были такие: я должен был передать «Росгосстрах», Росгосстрах-банк, НПФ РГС и недвижимость. Все эти пункты были выполнены в течение 10 дней перед введением временной администрации в банк «ФК Открытие», — рассказывает Хачатуров. — Я совершил этот перевод, так как «ФК Открытие» уж помогал «Росгосстраху», а активы были на мне. По факту сделка была согласована с ЦБ. Но Михаил Задоров (новый глава «ФК Открытие». — Forbes) уверяет, что он в этой сделке не участвовал и не должен выполнять ее условия. Но тогда возникает вопрос: раз ты в сделке не участвовал, то зачем используешь активы, которые участвовали в этой сделке?»

 

Одно из обязательств «ФК Открытие» заключалось в том, что банк должен был продолжить продажи страховых продуктов «РГС Жизнь» через свою сеть, конкретизирует экс-глава «Росгосстраха».

 

Forbes запросил комментарии ЦБ и «ФК Открытие» по данному вопросу. После публикации материала пресс-служба Росгосстраха прислала сообщение, в которой заявила, что «предыдущий менеджмент банка «ФК Открытие» буквально за копейки заключил исключительно прибыльную для компании «РГС Жизнь» сделку по передаче ей на несколько лет права использования нашего товарного знака». Это одна из многочисленных сделок из рода, когда прибыль «Росгосстраха» приватизировалась, а убытки, по сути дела, «национализировались», сказали в пресс-службе страховщика.

 

Заявленный новый владелец «РГС Жизнь» Евгений Гинер, также присутствовавший на пресс-конференции, отметил, что он готов пойти на диалог с «ФК Открытие» и обсудить досудебное урегулирование спора, если таковое будет предложено. «Я готов позвонить, если это необходимо, у меня шапка не упадет с головы. Но у банка есть сформировавшееся мнение об иске. Что я должен делать? Выбрасываться с десятого этажа я не собираюсь», — сетует Гинер.

 

6 июня компания «Росгосстрах», находящаяся сейчас под контролем «ФК Открытие», подала иск к компании «РГС Жизнь» на сумму 116,5 млрд рублей. Причиной иска стало использование товарного знака: по мнению «Росгосстраха», компания «РГС Жизнь» использует бренд «не на рыночных условиях», писал РБК. В то же время глава ФК «Открытие» Михаил Задорнов заявил на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, что он не исключает перехода «РГС Жизнь» под контроль банка.

 

«Как разошлись в 2015 году компании «Росгосстрах» и «РГС Жизнь» — детали этих сделок надо отдельно изучать, но мы пока до этого не дошли, мы больше последними сделками занимаемся», — добавил банкир.

 

Гинер выразил удивление касательно суммы иска по товарному знаку. «Я не думаю, что банк «ФК Открытие» такой бедный и неграмотный, чтобы не заказать оценку у большой четверки. Это же серьезные деньги — 116 млрд рублей. Я не знаю лично эту девушку [оценщика] и с уважением отношусь к ней, но когда ИП, женщина из Ставрополя, оценивает стоимость бренд «Росгосстраха», мне становится не по себе», — подчеркнул он. В пресс-службе Росгосстраха отметили, что сумма основных требоваений составляет 2 млрд рублей — она расчитывается исходя из предоставленной независимым экспертом роялти или 3,5% от собранных премий РГС Жизнь за 2017 год.

 

На вопрос журналистов, готов ли Гинер заплатить сумму 116 млрд рублей, если события будут развиваться по пессимистичному сценарию, бизнесмен ответил: «Я привык быть победителем. Поэтому я не рассматриваю такие вопросы. Я думаю, 116 млрд рублей и суд не будет рассматривать». 114 млрд. рублей — это максимальная сумма штрафов, решение по которым выносит суд, добавили в пресс-службе.

 

Евгений Гинер также подчеркнул, что он является реальным владельцем «РГС Жизнь». По его словам, Банк России и Михаил Задорнов не могли не знать о новом бенефициаре страховой компании — еще в октябре 2017 года у Гинера была встреча с зампредом ЦБ Владимиром Чистюхиным и самим Задорновым, на ней присутствовал и Хачатуров.

 

«Я Михаилу Михайловичу [Задорнову] и господину Чистюхину сказал, что я никого не «фронтую», что с 2015 года это моя компания и что я не раскрывал себя из-за комплаенса. Господин Чистюхин и Михаил Михайлович это знали, я лично сам это озвучил в здании «ВТБ24» в октябре 2017 года. И в этот момент мы обсудили и бренд, и никаких вопросов не было», — уверяет Гинер. Между тем в конце мая Чистюхин заявил, что Центробанк не знает, кто является реальным владельцем компании «РГС Жизнь», и намерен это выяснить.

 

Гинер утверждает, что «РГС Жизнь» принадлежит ему «по английскому праву», в России собственность пока не оформлена, однако Федеральная антимонопольная служба дала разрешение на покупку страховщика.

 

В апреле был арестован младший брат Данила Хачатурова — Сергей Хачатуров. По версии следствия, он обвиняется в хищении принадлежащего ООО «РГС Активы» пакета акций ПАО «Росгосстрах», писал РБК со ссылкой на адвоката Данила Хачатурова Алексея Мельникова.

 

По словам юриста, «этот пакет был правомерно реализован Сергеем посредством прямой биржевой сделки под контролем регулятора». Покупателем выступал банк «Траст», в настоящее время входящий в периметр санации банка «ФК Открытие». Объем хищения следствие оценивает более чем в 1 млрд рублей.

 

«Я очень не хочу это комментировать, но эти операции — это часть сделки. Это явилось для меня взрывом головного мозга, потому что по сути это оспаривание кусочка по большой сделке», — признается Данил Хачатуров. Он подчеркнул, что его возмущает сложившаяся ситуация. «По факту оспаривается вся сделка, но если она оспаривается, то верните все активы», — подытожил он.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363007-otvetnyy-myach-danil-hachaturov-i-evgeniy-giner-obyavili-voynu-fk

 

УМОЛЧАЛИ ГЛАВНОЕ

 

14.06.2018

Штраф в размере 100 тысяч рублей на финансово-кредитную организацию наложила орловская антимонопольная служба. Реклама банка была признана ненадлежащей из-за сокрытия важных сведений.

 

Под подозрение попала реклама финансовых услуг. Один из местных банков призывал пенсионеров открыть особую карту по специальному тарифному плану. Он так и назывался - "Пенсионный". Старикам предлагали до семи процентов годовых прибыли на остаток средств на счете такой карты. Однако УФАС выяснило, что банк умолчал о ряде важных условий, которые влияли на сумму расходов и доходов вкладчика. Например, в рекламе не было ни слова о размере комиссий за обслуживание карты и счета. Хотя, как выяснилось, она положена в случае, если клиент в течение года не провел ни одной операции по банковскому счету. То есть копить средства на пенсионной карте невыгодно, поскольку комиссия "съедает" часть процентов. В итоге обещанного дохода пенсионер не получит. В рекламе также не был указан порядок начисления процентов на остаток денежных средств на счете карты, а также основных и дополнительных процентов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/06/13/reg-cfo/v-orle-bank-oshtrafovali-za-nedostovernuiu-reklamu.html

 

БАНКИ СОКРАТИЛИ КАРМАННЫЕ РАСХОДЫ

 

14.06.2018

Кредитование банками связанных сторон (собственников, дочерних и материнских структур) пошло на убыль. Доля таких кредитов снизилась по итогам 2017 года с 19% до 13% от совокупной величины капитала крупнейших банковских групп.

 

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» изучило кэптивность российской банковской системы, проанализировав отчетность по международным стандартам 30 крупнейших групп. Согласно исследованию (есть у “Ъ”), доля кредитов связанным сторонам у них снизилась по итогам 2017 года на 6 процентных пунктов, до 13% от величины капитала. У частных банков с российским капиталом доля кредитов связанным сторонам снизилась с 56% до 20% от капитала. Госбанки, наоборот, ее несколько увеличили — с 12% до 13%.

 

Кэптивность крупных частных банков в 2017 году снизилась в основном из-за смены акционеров в банковских группах, переданных в Фонд консолидации банковского сектора (ФК «Открытие», «Траст», Бинбанк, Рост банк, Промсвязьбанк), отмечает «Эксперт РА». Кредиты экс-собственникам банков перестали учитываться в отчетности в качестве кредитов связанным сторонам. Если бы не это, уровень кредитования связанных сторон у частных российских банков на начало 2018 года был бы «существенно выше 40% их совокупного капитала». Важную роль, по мнению «Эксперт РА», сыграло также ужесточение регулирования, включая введение норматива Н25 (ограничивает кредитование связанных сторон 20% от капитала).

 

По итогам 2018 года «Эксперт РА» ожидает дальнейшего снижения уровня кредитов связанных сторон у частных российских банков из-за отмены льгот при расчете Н25 и улучшения финансовых показателей многих крупных и средних компаний, которые смогут взять кредиты не в аффилированных банках. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов согласен, что банки взяли курс на снижение кэптивных кредитов, но проблема, по его словам, все еще существует. При этом «не всегда цифры в отчетности отражают реальное положение дел». В качестве примера эксперт привел банк «Пересвет», у которого по отчетности кредитование связанных сторон находилось на низком уровне, пока в одночасье не вскрылось наличие «дыры», связанной с действиями бывшего менеджмента. Этот случай не уникален, добавляет господин Данилов, о чем говорят статистика отзывов лицензий и санаций, а также комментарии ЦБ о причинах краха банков.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3657529

 

ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ В БЕГА. ПОЧЕМУ НЕЧИСТОПЛОТНЫЕ БАНКИРЫ УСПЕВАЮТ УЕХАТЬ?

 

14.06.2018

Миллиардеры из списка Forbes продолжают разбегаться из России. На днях на Туманный Альбион отчалил Борис Минц (№ 72 из списка Forbes с 1,3 млрд долл.) с сыновьями и их семьями. Едва Минц успел вдохнуть лондонского воздуха, СКР начал в отношении него проверку.

 

Говорят, в Лондон Минцы уехали с паспортами граждан Мальты, которые прикупили в 2016 г. По программе «Гражданство в обмен на инвестиции» это стоило для миллиардера «недорого»: по 900 тыс. евро каждый. Кстати, тогда выгодно обзавелись мальтийским паспортом, который даёт безвизовый въезд в большинство стран мира, ещё 750 российских бизнесменов.

 

Минц в прошлом чиновник высшего ранга, успел поработать замом А. Чубайса и в Администрации президента. В 2000-м ушёл в бизнес. На пару с Вадимом Беляевым (в 90-е скупал у народа ваучеры, потом перепродавал их иностранцам и заработал свои первые миллионы долларов) основал группу «Открытие». Их банк «Открытие» получал от ЦБ многомиллиардные подряды на санацию других банков, поглощал более мелкие и вошёл в топ-10. Параллельно Минц зарегистрировал и собственную компанию — O1 Group, став одним из крупнейших девелоперов в стране, специализировался на сдаче в аренду дорогих бизнес-центров. Этот бизнес Минц доверил сыновьям, которые теперь тоже в Лондоне.

 

СКР начал проверку после заявления нового главы правления находящегося сейчас на санации «Открытия» Михаила Задорнова. Тот хочет, чтобы правоохранители разобрались с находящимися на балансе банка облигациями O1 Group Finance. Схема была простая: компания Минца берёт в банке кредит в 30 млрд под залог недвижимости. Затем выпускает облигации. «Открытие» зачем-то покупает эти облигации на те же 30 млрд. Полученными деньгами Минц гасит кредит, и его компания предсказуемо допускает по этим ценным бумагам технический дефолт. По сути у «Открытия» на балансе оказалась... просто бумага.

 

А ещё Минц занимался скупкой негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые объединил в «Группу «Будущее». Есть версия, что деньги из фондов могли уходить вроде как по закону, по чуть-чуть, через свои банки. Говорят, первым похожую схему применил банкир Анатолий Мотылев. Его 7 НПФ и 4 банка лопнули, СКР завёл дело, но, как водится, Мотылев успел улететь в Лондон. Его вкладчикам 33 млрд руб. выплатило государство. «Со стороны экспертов, банкиров и регулирующих органов к Минцу „накопились большие вопросы“, — признался бизнес-омбудсмен Борис Титов.

 

Кстати, основной акционер «Открытия», тот самый Вадим Беляев, как писали СМИ, ещё раньше Минца уехал за границу, выдав себе кредит в 3 млрд. долл. У него недвижимость в Лондоне, а дети постоянно живут в США. К нему на родине тоже вопросов немало. Ещё один миллиардер, экс-совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев распродаёт активы, сидя на Кипре. Братья Алексей и Дмитрий Ананьевы пересекли границу после того, как ЦБ сообщил о привлечении силовиков к расследованию подозрительных операций Промсвязьбанка. Эксперты говорят, что точную сумму уведённых миллиардов из Промсвязьбанка мы узнаем позже. Но пока братья судорожно избавляются от своего бизнеса в РФ: бизнес-центр, проект элитного ЖК в столице и пр. Говорят, Дмитрий Ананьев подумывает переписать на друзей всё, что может быть конфисковано.

 

На туманных берегах Темзы наших банкиров — как на собаке блох. Например, совладелец Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ), экс-совладелец «Азбуки вкуса» Андрей Вдовин объявлен в международный розыск, потому что успел в 2017 г. уехать. На него заведено дело о хищении 13 млн долл.

 

В Лондоне же можно встретить Илью Юрова (банк «Траст»), который увёл 7 млрд руб. и сбежал в 2015 г. Андрей Бородин (Банк Москвы) стал богаче на 6,7 млрд руб. и получил в 2013-м в Великобритании статус политбеженца.

 

В Лондон транзитом через Монако уехал в 2016-м Георгий Беджамов (Внешпромбанк — 1 млрд руб.). Но вот у Сергея Пугачёва (Межпромбанк, сумма выведенных средств — 130 млрд руб.) с Англией не сложилось, пришлось бежать во Францию. А Борис Булочник (Мастер-банк, 61 млрд руб.) отсиживается на Украине, куда сбежал транзитом через Израиль в 2014 г.

 

Между тем Э. Набиуллина предлагает блокировать на время судебных разбирательств активы бывших собственников санированных банков и лишить их возможности выезда за рубеж. ЦБ хочет компенсировать убытки за счёт продажи не только банков, но и непрофильных активов. Не потому ли одни банкиры устраивают распродажу, а у других появляются мальтийские паспорта?!

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/corruption/dobro_pozhalovat_v_bega_pochemu_nechistoplotnye_bankiry_uspevayut_uehat

 

ГОСУДАРСТВО БЕРЁТ БАНКИ НА БУКСИР

 

14.06.2018

Оздоровление российского банковского сектора потребует многолетней правительственной помощи.

 

Банковский сектор РФ будет буксовать на протяжении ближайших трёх–пяти лет. При этом проблемы кредитных организаций останутся на плечах государства. К такому выводу пришли эксперты Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА).

 

По мнению аналитиков, стране необходимо досоздать резервы по проблемным активам, находящимся на балансе банков. В период 2018–2019 годов резервы должны составить порядка 500 млрд рублей.

 

Также речь идёт о реализации отложенных кредитных рисков преимущественно в отрасли строительства и недвижимости. Речь так же идёт об ухудшении финансового состояния крупнейших компаний-заемщиков в результате возможного ужесточения санкций со стороны западных стран.

 

Кроме того, давление на банковский сектор оказывает и слабый спрос на кредитные ресурсы, сопряжённый с ожидаемым вялым экономическим ростом в стране (1,5–1,7% на горизонте до 2021 года включительно) и недостаточное развитие комиссионного (безрискового) бизнеса.

 

При этом необходимо учитывать, что потенциал оздоровления банковского сектора ограничен. Значительное очищение сектора от проблемных активов в 2017 году проводилось вынужденными интервенциями Банка России через ФКБС. При этом опыт 2014–2016 годов заставил банки ужесточить подходы к оценке заемщиков и, таким образом, превентивно сократить возникновение потерь в будущем.

 

Ужесточение регулирования и борьба за клиента снижают интерес собственников к банковскому бизнесу. Необходимость поддержания капитала на уровне, позволяющем выполнить требования регулятора в части досоздания резервов по проблемным активам, обусловила падение доли дивидендных выплат в финансовом результате прибыльных банков (без учета Сбербанка, доля которого в совокупных дивидендных выплатах сектора составила около 45%) с 81–84% в 2015–2016 годах до 56% в 2017-м. Данная тенденция может свидетельствовать о вынужденном отказе акционеров от дивидендов в целях поддержания капитала на уровне, позволяющем выполнить требования регулятора в части досоздания резервов по проблемным активам.

 

Доминирование госбанков и низкий экономический потенциал также снижают инвестиционный интерес к банковскому бизнесу.

 

Поскольку самостоятельное «излечение» среднего российского банка в ближайшей перспективе невозможно, сектору вновь потребуется поддержка извне. На фоне снижения инвестиционного интереса к банковскому бизнесу основным источником финансовой помощи становится государство. Кроме того, менеджменту и частным владельцам банков необходимо научиться заранее оценивать риски непрофильного бизнеса и непрофильных инвестпроектов, и отказываться от участия в тех проектах, которые с большой вероятностью принесут убытки.

 

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари»:

 

«Убыток банковского сектора, согласно отчетности банков по МСФО за 2017 год, вызван, прежде всего, санацией трех крупных банков из первой десятки, обнаружением большого объема проблемных активов, в том числе сомнительных долгов, и создания резерва по сомнительным долгам. То есть полученная статистика говорит не столько о проблемах банковского сектора в целом, сколько о проблемах трех крупных банков, которые столкнулись в 2017 году с серьезными финансовыми проблемами и попали под санацию ЦБ. В любом случае это разовый убыток, а глава Банка России Эльвира Набиуллина ещё в начале года говорила о том, что санация трех крупных банков в 2017 году может испортить финансовый результат всего банковского сектора, что и произошло. Правда, руководитель ЦБ не уточняла, о финансовых результатах в каких стандартах отчетности идет речь. Как правило, стандарты МСФО более жесткие. В целом состояние российского банковского сектора таково, что прибыль или убыток всего сектора напрямую зависят от того, какие результаты получат пять-шесть крупнейших банков, и, прежде всего, Сбербанк. Банки могут работать в прибыль без вмешательства государства или прямого вмешательства ЦБ. Но для этого необходимо стабильная макроэкономическая и регулятивная среда.»

 

Гайдар Гасанов, эксперт Международного финансового центра:

 

«Проблемы экономики России так или иначе отражаются и в банковском секторе. Как в любом виде бизнеса банковский сектор старается искать перспективы в более рискованных инструментах, чтобы была возможность оставаться на плову. В санкционный период многим банкам был ограничен доступ к более дешёвым кредитам и иным возможность осуществлять перекредитование. Также мы наблюдаем снижение доверия населения к банковской системе в целом, что привело к уменьшению количества вкладчиков. В данном контексте может эта ситуация и привела к улучшениям структуры капиталов, но никак не способствовала расширению банковского сектора и снижению рисков. Если провести анализ данных Банка России, то, начиная с октября 2016 года, объём депозитов значительно снижался. Чтобы как-то компенсировать снижение притока денег, банкам приходилось увеличивать спред между депозитами и кредитами. На этом фоне обострилась конкуренция за платёжеспособного клиента. Многим банкам пришлось предлагать дополнительные услуги клиентам и составлять более лояльные условия кредитования. Хочу также заметить, что увеличение комиссий за проведение операций между физическими и юридическими лицами составило доход в 1 трлн рублей за прошлый год. В этом году ситуация в банковском секторе должна улучшиться за счет ожидаемого экономического роста. При реальном росте доходов населения могут увеличиться и приток вкладов. Также стоит заметить успех развития в цифровом сервисе банков. Банки, которым за последние два–три года удалось продержаться без существенных финансовых потерь имеют огромные шансы получать хорошую прибыль и стабилизировать свой бизнес.»

 

Олег Богданов, главный аналитик «Телетрейд Групп»:

 

«Российская банковская система проходит период трансформации и консолидации. Усиление надзора и контроля со стороны регулятора приводит к тому, что из системы исчезают банки, которые проводят рискованные и непрозрачные операции. Центробанку приходится заниматься санацией данных структур. Пик деятельности ЦБ по санации и консолидации как раз пришелся на 2017 год. Именно поэтому система в целом показала убыток в 300 млрд рублей. Однако крупные банки с государственным участием чувствовали себя неплохо, у всех рекордная или близкая к рекордам прибыль. С моей точки зрения, главная проблема всей банковской системы заключается в том, что у различных банков разные возможности по доступу к ликвидности, то есть отсутствует конкурентная среда, которая приводит к консолидации финансового бизнеса вокруг крупных банков с государственным участием, что в итоге чревато монополизацией. Фундаментальная проблема всей системы — это низкие темпы роста российской экономики и, следовательно, низкий спрос на различные виды кредитования. Пока без крупных государственных программ экономике развиваться сложно, поэтому «командовать парадом» по-прежнему будут всем известные полугосударственные банки. Этот период может длиться и пять, а может быть, и десять лет. Многое будет зависеть от того, по какому тренду будет идти глобальная экономика. Цикл синхронного роста может смениться циклом синхронной рецессии. Как поведет себя банковская система в таких условиях вообще непонятно.»

«NEWS.RU»

https://news.ru/den-gi/gosudarstvo-beret-banki-na-buksir/

 

СТАВКА НА НЕФТЬ: АМЕРИКА УРОНИЛА РУБЛЬ

 

13.06.2018

В преддверии открытия чемпионата мира по футболу рубль начал падать. Официальные курсы доллара и евро выросли почти на рубль. Российская валюта снижается в ожидании заседания ФРС США и на фоне падения цен на нефть. Эксперты советуют россиянам в этой ситуации запасаться валютой.

 

Против рубля сейчас играет масса факторов. Это и падение цен на нефть, и общее снижение активов развивающихся стран, и обещание США расширить санкции, перечисляют эксперты.

 

Поддержку доллару также продолжают оказывать ожидания относительно дальнейшего повышения ставок со стороны американского регулятора

 

В целом тренд укрепления доллара США по всему спектру рынка, и в том числе по отношению к российскому рублю, с начала года прослеживается весьма явно. Кроме того, постепенно растут глобальные макроэкономические риски, поэтому американский капитал медленно возвращается в США, что приводит к продажам валют — в первую очередь развивающихся стран (бразильского реала, турецкой лиры, южноафриканского ранда). За апрель нерезиденты избавились от бумаг на сумму в 131 млрд рублей.

 

Также негатив для рубля несут также и новые санкции, которые США недавно анонсировали.  На сегодняшний день в отношении России действуют существенные экономические ограничения, но «намного больше находится на очереди». Как подчеркнул госсекретарь, США в данный момент изучают возможности введения санкций в отношении России так, чтобы не навредить странам-союзникам.

 

В нынешней ситуации эксперты советуют россиянам закупаться долларами. По словам главного экономиста БКС Глобал Маркетс Владимира Тихомирова, в зависимости от геополитической обстановки рубль может ослабнуть до 64-65 рублей за доллар в ближайшее время. В отсутствии новостей из сферы геополитики и при стабильной цене на нефть рубль, скорее всего, будет торговаться в диапазоне около 62 рублей за доллар.

 

«Если цены на нефть продолжат коррекцию, то доллар и евро в паре с российским рублем продолжат свой рост. Логично ожидать попыток закрепления курса доллара и евро выше уровней 63 рублей и 74 рублей соответственно. При этом их «взятие» откроет цели в виде уровней 65 и 75,8-76 рублей», — говорит Анастасия Игнатенко, ведущий аналитик ГК TeleTrade.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/06/13/11795107.shtml

 

КРИЗИС НЕИЗБЕЖЕН: РЫНКИ ГОТОВЯТСЯ К БОЛЬШИМ ПРОБЛЕМАМ

 

14.06.2018

Политика американского Федрезерва по повышению ставок приводит к оттоку средств с развивающихся рынков, в том числе и из России. Некоторые аналитики полагают, что кризис уже неизбежен. ФРС в среду поднял ставку и допускает в этом году еще два раунда повышения. В этой связи перспективы рубля и других валют выглядят мрачными.

 

Так называемый «точечный график» повышений, опубликованный в среду, показал, что восемь управляющих Федрезерва ожидали четырех или более квартальных повышений ставки в течение всего года — по сравнению с семью во время предыдущего прогнозного раунда в марте, сообщает агентство Bloomberg.

 

Нормализация денежно-кредитной политики ФРС приводит к укреплению доллара к другим валютам и увеличению доходности американских казначейских облигаций. Вместе с увеличением заимствований администрацией США это дает эффект долларового пылесоса — инвесторы выводят средства с развивающихся рынков.

 

«Рубль, как и остальные валюты развивающихся стран, чувствует на себе давление со стороны «американца», который укрепляется на фоне изъятия ФРС долларовой ликвидности с рынка и ожиданий инвесторов касательно ужесточения монетарной политики как в США, так и в ЕС. Все это заставляет игроков выводить деньги из рискованных активов, обменивать их в валюту и вкладывать в надежные американские и европейские бумаги», — поясняет Михаил Мащенко, аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ.

 

Американская валюта все еще имеет пространство для дальнейшего укрепления. В случае дальнейшего ужесточения монетарной политики она вполне может «порадовать своих держателей ростом курса», добавляет аналитик.

 

Заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева отмечала, что за апрель-май иностранцы сократили свое участие в ОФЗ с 34,5% до 31%, т.е. примерно на 200 млрд рублей.

 

Стоит также отметить, что иностранцы выводят средства не только из облигаций, но и из акций. Совокупный чистый отток капитала с фондового и долгового рынка РФ со стороны фондов по итогам мая приблизился к $700 млн, отмечает начальник управления инвестиций УК «Райффайзен Капитал» Владимир Веденеев со ссылкой на данные EPRF.

 

Для развивающихся рынков отток капитала вдвойне проблема, поскольку у них высокий уровень страновой и корпоративной задолженности. В мире в целом объем долгов составляет $162 трлн или примерно 220% ВВП Земли, подсчитывал Международный валютный фонд.

 

По оценке Всемирного банка, повышенный уровень корпоративной задолженности может усиливать обеспокоенность по поводу сохранения финансовой стабильности и отразиться на инвестициях. После мирового финансового кризиса задолженность корпораций — а в некоторых странах и задолженность в иностранной валюте — быстро растет, что усиливает уязвимость корпораций к повышению стоимости заимствований.

 

«Политикам в странах с формирующейся рыночной экономикой и развивающихся странах необходимо быть готовыми к возможным вспышкам нестабильности на финансовых рынках на фоне ускорения процесса нормализации кредитно-денежной политики в развитых странах», — отметил директор департамента изучения перспектив экономического развития Всемирного банка Айхан Косе.

 

Рост уровня задолженности повышает уязвимость стран к более высоким процентным ставкам. «Это подчеркивает необходимость создания «подушек безопасности» от финансовых потрясений», — считает представитель Всемирного банка.

 

Руководство Банка России во главе с Эльвирой Набиуллиной неоднократно заявляло, что не видит проблемы в оттоке средств нерезидентов. Тратить золотовалютные резервы (их объем на 1 июня составил $485,6 млрд) на поддержание курса рубля регулятор не будет.

 

Пока уйти за 65 и далее к 70 рублям курсу доллара не дает дорогая нефть, котировки которой держатся в районе $75 за баррель Brent. Но уже на следующей неделе участники сделки ОПЕК+ (страны ОПЕК, Россиия и др.) могут смягчить квоты на добычу нефти, что может привести к падению котировок. Вместе с нефтью подешевеет и рубль. С учетом планируемых Федрезервом повышений ставок, перспективы у российской валюты мрачные.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/06/13/11795623.shtml

 

ВНЕ «УЯЗВИМОЙ ПЯТЕРКИ»: КАК РОСТ СТАВОК В США ВЛИЯЕТ НА КУРС РУБЛЯ

 

14.06.2018

Федеральная резервная система США повысила ключевую ставку с 1,5–1,75 до 1,75–2%. Влияние решения ФРС на курс российского рубля ограничено, говорят эксперты, и оно уже в основном заложено в текущие котировки

 

В своем сообщении FOMC пишет, что рынок труда продолжает укрепляться, а экономическая активность стабильно растет. «Комитет считает, что дальнейшее постепенное увеличение целевого диапазона ключевой ставки будет соответствовать устойчивому росту экономической активности, высоким показателям занятости и инфляции в районе таргета в 2%», — заявил FOMC.

 

Комитет отмечает, что при определении сроков и размера будущих корректировок целевого диапазона будут оцениваться «реализованные и ожидаемые экономические условия относительно цели максимальной занятости и двухпроцентной инфляции». Оценку FOMC будет проводить, опираясь на данные по рынку труда, показатели инфляционного давления и инфляционные ожидания, а также на данные о финансовых и международных событиях.

 

Основная интрига нынешнего заседания FOMC в том, какие сигналы даст рынку комитет по поводу того, сколько еще будет повышений ключевой ставки в 2018 году — одно или два (до конца года FOMC проведет еще четыре заседания, посвященных ставке). В марте «точечная диаграмма», которая отражала прогнозы каждого участника совещания FOMC относительно изменений процентных ставок, показывала — за три и четыре повышения ставки по итогам 2018 года выступают равное число чиновников (по шесть). «FOMC обычно фокусируется на тоне заявлений, но в этот раз все внимание рынка будет направлено на точечный график», — рассуждал в день объявления решения по ставке главный экономист JP Morgan Chase & Co по США Майкл Фероли. Именно от перспектив дальнейшего ужесточения монетарной политики и от того, насколько жестким будет заявление ФРС, зависит ситуация на развивающихся рынках, говорил РБК главный экономист по России и СНГ Bank of America Merrill Lynch Владимир Осаковский.

 

На этот раз «точечная диаграмма» показала, что сторонников более жесткой монетарной политики оказалось больше. С прогнозом о четырехкратном повышении ставки по итогам 2018 года высказались семь участников совещания FOMC и пять — в пользу трехкратного.

 

Сразу после объявления о повышении ключевой ставки ФРС рубль за пять минут подешевел на 30 коп. — с 62,33 до 62,65 руб. за доллар, но при этом курс российской валюты не вышел за пределы сегодняшнего диапазона колебаний — максимальные сделки по доллару 13 июня заключались по цене 63,23 руб. за доллар.

 

Подъем ключевой ставки ФРС США, естественно, делает привлекательнее инструменты, номинированные в долларе, что бьет по любой валюте развивающихся рынков, отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако решение ФРС уже было частично заложено в рынке, и на рубль сейчас больше влияния оказывают действия Минфина, который выкупает иностранную валюту на внутреннем рынке (в мае ведомство выкупало каждый день 15,1 млрд руб., в июне будет выкупать по 19 млрд руб.). «До тех пор пока Минфин так жестко присутствует на рынке, у рубля мало шансов укрепляться даже на растущей нефти», — считает аналитик.

 

Решение о повышении ставки во многом заложено в рынок, согласен главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. Тем не менее для рубля, как и для других валют развивающихся рынков, ужесточение денежно-кредитной политики в США — один из ключевых факторов риска на 2018 год.

 

Впрочем, российская валюта не должна быть в первых рядах по чувствительности к повышению ставки ФРС, считает Лисоволик. С большим давлением столкнутся валюты стран с более серьезным макроэкономическим дисбалансом (как с точки зрения счетов текущих операций, так и с точки зрения уровня госдолга). По этим параметрам Россия сейчас выглядит лучше, чем большинство развивающихся рынков, указывает аналитик. Наибольшую чувствительность к ужесточению монетарной политики ФРС США показывают валюты тех стран, которые ранее выделили в так называемую группу уязвимой пятерки (fragile five, в ноябре 2017 года S&P назвало в числе наиболее чувствительных к изменениям ключевой ставки США экономик Аргентину, Турцию, Пакистан, Египет и Катар), напоминает эксперт.

 

Для рубля ситуация, связанная с повышением ставок, будет не такой острой, считает Лисоволик. Кроме того, для российской валюты есть и компенсирующие факторы, одним из которых может быть запланированное на 15 июня решение российского ЦБ. Регулятор может ужесточить риторику и замедлить темп снижения ключевой ставки, что несколько поддержит рубль, рассуждает аналитик.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/06/2018/5b210ef49a7947822dbae270

 

КАК ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ ФРС США ПОВЛИЯЕТ НА КУРС РУБЛЯ.

 

14.06.2018

Мнение главного экономиста «Альфа-банка» Натальи Орловой.

 

Комитет по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы (ФРС) США принял решение повысить базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта — с 1,5-1,75% до 1,75-2%. ФРС также повысила прогноз по количеству повышений ставки в 2018 году с трех до четырех.

 

Сами повышения ставки в момент, когда они происходят, являются уже ожидаемым событием для рынка. Здесь понятно, что рубль не отдельно от мировой экономики существует, и повышение ставки ФРС грозит оттоком капиталов с развивающихся рынков, и рубль не является исключением в плане подверженности этому оттоку.

 

Даже если мы видим, что сегодня объемы капиталов, которые выходят с российского рынка, не очень большие, но рубль следует за другими валютами развивающихся рынков, и в последнее время идет ослабление курса даже на небольших объемах.

 

Три повышения ставки ФРС было заложено в ожидания рынка, два уже произошло, так что если до конца года будет еще одно повышение, то для рынков это нейтрально, то есть рынки уже это заложили в свои ожидания. А если будет четыре повышения ставки, то тут может быть негативный потенциал.

 

Но это может произойти таким образом, что в ближайшие месяцы валюты будут ослабляться, инкорпорируя ожидания, а потом в конце года это уже будет базовый сценарий финансовых рынков, и тогда на курсы валют уже будут воздействовать другие факторы, помимо повышения ставки ФРС.

 

Количество повышений ставки в 2018 году является отражением ожиданий по восстановлению экономического роста в США. Так что то, что ФРС сочла возможным выйти с более агрессивной коммуникацией по повышению ставок, означает, что взгляд на повышение экономики улучшается.

 

При этом стоит подчеркнуть, что финансовые рынки в этом году исповедуют более осторожный подход. Если прошлый год оказался очень благоприятным для финансовых рынков, то в этом году у многих есть беспокойство по поводу того, что ФРС избыточно быстро ужесточает монетарную политику.

 

Недоверие к такому оптимистичному взгляду по экономическому росту связано с ростом рисков торговых конфронтаций, которые могут стать ограничителем для экономического роста.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/opinions/Kak-povishenie-stavki-FRS-SSHa-povliyaet-na-kurs-rublya-2018-06-14/

 

НОВЫЕ ЛЮДИ. КАК ВЫГЛЯДИТ ЧАСТНЫЙ ИНВЕСТОР ОБРАЗЦА 2018 ГОДА

 

13.06.2018

Падение ставок по вкладам и бурный рост криптовалют привели на финансовые рынки сотни тысяч новых клиентов. На что они рассчитывают и что покупают?

Когда прирост числа уникальных клиентов достигает 20%, впору говорить о буме. На конец 2017 года количество уникальных счетов на Московской бирже увеличилось почти на 220 000, достигнув 1,36 млн человек. В масштабах всей страны это пока еще крайне незначительная величина. Но важно обратить внимание не на абсолютные цифры, а на происхождение клиентской базы, а также оценить ее рост на фоне неблагоприятных макроэкономических факторов.

 

Реальные доходы россиян, несмотря на все попытки Росстата изменить методики расчета, расти не хотят, а на финансовом рынке до сих пор видны последствия от финансовых шоков 2014 года. Откуда же взялся прирост?

 

Новый инвестор на бирже, по крайней мере, отчасти — это вчерашний вкладчик. Если ранее отзыв лицензии приводил к тому, что клиенты автоматически перекладывали деньги из рухнувшегося банка в более, по их мнению, надежный, то теперь ситуация кардинально изменилась.

 

Во-первых, число банков, агрессивно заманивающих вкладчиков повышенными ставками, сильно уменьшилось, а значит, безальтернативными все больше остаются банки крупные.

 

Во-вторых, средняя ставка постоянно снижается, и сегодня она тестирует уровень в 6%. Неудивительно, что часть вкладчиков ринулись искать доходность за пределами банков. Тренд подтверждают и неуклонно снижающиеся темпы роста портфеля депозитов.

 

В результате только в прошлом году инвесторы вложили в рынок 1,16 трлн рублей. По данным опроса брокеров и управляющих компаний, проведенного НАУФОР, 45 млрд рублей из этой суммы размещено на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС).

 

О последних стоит поговорить подробнее, поскольку это действенный механизм привлечения вчерашних вкладчиков на фондовый рынок. Если по итогам 2016 года количество ИИС составляло менее 200 000, то к концу прошлого года их число превысило 300 000. По данным самой биржи, почти половина из открывших ИИС впервые пробуют себя в биржевой торговле.

 

Примечательно, что знакомство с фондовым рынком для многих произошло благодаря криптовалютам. В прошлом году и в России, и в мире наблюдался настоящий бум «цифровых» денег. Как и положено любым пузырям, бум в биткоине закончился значительным падением рынка в декабре 2017 года. Ажиотаж спал, но привычка, как говорится, осталась. К тому же многие брокеры дали возможность своим клиентам наряду с традиционными инструментами покупать криптовалюты и производные инструменты на них.

 

Какие из традиционных активов предпочитают частные инвесторы? Одна из явных тенденций последнего времени — рост интереса к облигациям. Если еще в 2011 году операции с облигациями в общей структуре сделок физических лиц занимали чуть более 11%, то по итогам прошлого года их доля приблизились к 28%.

 

Знакомство с биржей для многих в последние год-два началось именно с «народных» ОФЗ. К середине сентября Минфин планирует закончить размещение очередного трехлетнего выпуска этих бумаг объемом в 15 млрд рублей. Доходность к погашению по этим выпускам, по данным на середину мая, превышала 7,72%. Инвесторов привлекает то, что доходы по ОФЗ налогом не облагаются, а по надежности они оставляют позади даже вклад в Сбербанке.

 

Владельцы ИИС инвестируют так же, как и опытные трейдеры, а иногда и куда агрессивнее. По данным Московской биржи, в первом квартале 2018 года 95% оборота по ИИС заняли операции с акциями. Речь идет, конечно же, о голубых фишках российского рынка — Сбербанке, «Магните», «Газпроме», «Аэрофлоте» и других бумагах.

 

По данным Московской биржи, 22% из тех, кто первоначально купил «народные» ОФЗ, начали впоследствии покупать акции. Интерес к ним связан с тем, что дивидендная доходность многих российских бумаг составляет в этом году от 6% до 8%, то есть, иногда выше, чем по вкладу и «народным» ОФЗ. К примеру, дивидендная доходность по акциям «Газпрома» составляет 5,3% — столько же предлагает по депозиту, например, Сбербанк.

 

Интересно, что, по данным НАУФОР, почти каждый пятый владелец ИИС старше 55 лет. Минфин также заявлял по итогам трех выпусков «народных» ОФЗ, что большая часть покупателей пришлась на тех, чей возраст составляет 60 лет и старше.

 

Падение ставок по вкладам, программы по размещению «народных» ОФЗ и льготные ИИС — явления не временные, а долгосрочные. Для привлечения и удержания новых клиентов биржевое сообщество и государство предпринимают все возможные усилия. Так, активно обсуждается механизм фидуциарной ответственности управляющих компаний перед клиентами.

 

Речь идет о формировании механизма гарантий на некачественное обслуживание клиентов и мошенничество. Однако совсем не исключено, что в итоге будет создан механизм, подобный системе страхования вкладов, что наверняка увеличит и число клиентов, и приток средств на фондовый рынок.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/362977-novye-lyudi-kak-vyglyadit-chastnyy-investor-obrazca-2018-goda

 

ДЕНЬГИ ПОД КОНТРОЛЬ. 5 ФИНАНСОВЫХ ОШИБОК, КОТОРЫЕ СОВЕРШАЕТ КАЖДЫЙ ЧЕЛОВЕК

 

13.06.2018

Общая финансовая грамотность в стране очень низка, а 17% сбережений население до сих пор хранит «под матрасами». При этом соблюдение простых правил поможет преумножить доходы и не попасть в руки финансовых мошенников.

 

О том, как повысить финансовую грамотность россиян, говорили на прошедшем в Санкт-Петербурге Международном Финансовом Конгрессе (МФК).  Марк Гойхман, кандидат экономических наук, рассказал SPB.AIF.RU о самых  распространённых «бытовых» финансовых ошибках, которые не стоит совершать.

 

По данным Банка России, только 20% населения планируют свои семейные бюджеты. Однако если делать это хотя бы при помощи простых записей на бумаге или в программе на компьютере, то легче свести концы с концами и даже высвободить часть денег. Тем более, для такого аудита разработаны специальные компьютерные программы и приложения. При ежемесячном планировании нужно чётко определить, какая сумма требуется на каждое направление – питание, одежда, развлечения, учёба и не превышать её. Также будет видно, на чём можно сэкономить.  Необходимо  контролировать и доходы - в течение года они должны быть больше расходов минимум на 10%.

 

Мало кто создаёт себе «подушку безопасности», даже если есть «свободные» деньги - сегодня лишь 18% лишь россиян имеют сбережения на «чёрный день». Однако чтобы общество было уверено в своей материальной защищенности, доля такого населения должна быть не менее 70-80%. «Подушка безопасности» составляет не менее суммы трёх месячных расходов, на случай непредвиденных обстоятельств – болезни, потери работы и прочее.

 

Займы стоит брать только в том в случае, если  без них действительно не обойтись. И обязательно рассчитывать кредитную нагрузку, что мало кто делает. Сумма платежей по всем кредитам не должна быть выше 35-40% доходов семьи. Не стоит гоняться за короткими и «лёгкими» кредитами, например, в микрофинансовых организациях или онлайне. У них очень невыгодные условия, лучше при возможности обратиться за более «длинным» займом в банк. Тем более, проценты в последнее время снижаются. Хорошая практика при необходимости – кредитная карта со сроком беспроцентного кредитования до 50-100 дней.

 

При размещении свободных средств многие до сих пор стремятся найти место, где платят более высокие проценты. Но чем выше доходность, тем больше риск потери. Самый распространённый вид сбережений – банковские вклады, они составляют примерно две трети всех накоплений населения в России. Однако нужно учитывать и надёжность банка, особенно во время продолжающейся «зачистки» банковского сектора ЦБ. И, хотя это может быть неактуально для большинства вкладчиков, не стоит держать в одном банке больше 1,4 млн. руб., возврат которых гарантируются государством.

 

Многие держат сбережения в одном месте, а для повышения  доходности и надёжности вложений лучше грамотно использовать разные инструменты. Современные средства дают возможность вложений в гособлигации, накопительное страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета, акции, валютный рынок, ПИФы. В России только 1% трудоспособного населения имеет счета для работы на финансовых рынках, тогда как в западных странах этот показатель – десятки процентов. Центробанк на МФК представил проект единой площадки для продажи финансовых услуг. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что предполагается туда привлечь несколько десятков миллионов пользователей в первые три года работы.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.spb.aif.ru/money/finances/dengi_pod_kontrol_5_finansovyh_oshibok_kotorye_sovershaet_kazhdyy_chelovek

 

ЗАЧИПОВАННЫЕ

 

14.06.2018

О таинственных трансакциях с чиповых карт.

 

В сказке про Федота-стрельца царь поручал главному герою добыть «то, чего не может быть». Моей коллеге Ольге это удалось — у нее списали деньги с банковской карты с чипом в то время, когда она вместе с картой находилась совсем в другом месте. Хотя считалось, что подделать карту невозможно.

 

Ольга сидела на семинаре, когда ей пришло смс-оповещение о покупке ею в магазине «Малыш» в городе Быково на сумму 3417 руб. Она полезла в кошелек, с удивлением достала оттуда свою карту Райффайзенбанка и показала коллегам.

 

Ответ из банка, в который Ольга пожаловалась на списание, пришел через два месяца после трансакции. И, по сути, гласил — такого не может быть, потому что не может быть никогда. Картой расплатились в подмосковном магазине, пин-код был введен с первого раза, оплата была проведена путем прикладывания карты к считывающей поверхности терминала. «Ваша карта имеет чип, который невозможно подделать»,— констатировали в кредитной организации. И банк был бы тысячу раз прав, если бы не одно «но» — Ольги и ее карты в момент покупки в Быково не было. Выходит, была использована поддельная карта с поддельным же чипом?

 

О том, что рано или поздно появятся скимминговые устройства, которые смогут копировать с банковских карт не только магнитную ленту, но и чип, еще два года назад предупреждал рынок и. о. главы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. Однако до сих пор подобных хищений зафиксировано не было. Может быть, хитроумные хакеры намеренно решили потренироваться в использовании новой технологии при покупке памперсов в подмосковном магазинчике? Но выглядит это как-то мелковато. При этом банк не предоставил Ольге детализацию платежа, сообщив, что она может быть получена лишь по запросу суда. Зато банк предложил ей купить страховку за 2 тыс. руб., чтобы в следующий раз уж наверняка все вернули. И Ольга, больше не веря в безопасность карт с чипом, согласилась на это предложение.

 

Специалисты по информационной безопасности, которым я рассказала эту историю, скорее склонны верить в лукавство банка. Тут мог быть сбой на стороне банка-эквайера, который неверно отразил сведения о месте и дате трансакции, а Райффайзенбанк списал с опозданием покупку Ольги трехмесячной давности, сделанную совсем в другом месте. Или же банк лукавит и имела место поддельная карта, но при этом сам платеж прошел по магнитной ленте. Наверное, если бы Ольга подала иск в суд и если бы по факту списания было проведено расследование, то подробностей таинственной трансакции было бы больше. Но банкиры знают, что за 3 тыс. руб. мало кто будет судиться. И потому спокойно продают своим клиентам страховки от того, чего не может быть.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3657121

 

ОТФУТБОЛИМ МОШЕННИКОВ

 

14.06.2018

14 июня в России стартует чемпионат мира по футболу. Советы от Банки.ру помогут не потерять деньги во время этого праздника спорта и потребления.

 

ЧМ очень важное, приятное и ответственное событие для нашей страны. Но и по-своему опасное: чем крупнее мероприятие, на котором можно изрядно поживиться, тем больше уловок придумывают злоумышленники, чтобы сделать это. Тем более количество «потенциальных жертв» в это время значительно возрастет — еще в январе 2018 года Ростуризм заявил, что ожидает приезда в Россию не менее чем 1,5 млн иностранных туристов и болельщиков во время проведения ЧМ. По оценке ведомства, зрители футбольных матчей в целом потратят до 2 млрд долларов.

 

Главное, что вам нужно помнить о чемпионате мира по футболу — 2018 с финансовой точки зрения: на стадионах можно расплачиваться только банковскими картами платежной системы Visa или наличными. Объяснение этому простое: именно Visa является официальной платежной системой чемпионата. Таковы условия ее контракта с ФИФА. А вот официальным европейским банком-партнером мероприятия в этом году стал Альфа-Банк. Именно его банкоматы будут стоять в местах проведения чемпионата. Сотрудники «Альфы» будут помогать посетителям разобраться в системе навигации стадионов и других насущных проблемах, включая платежные.

 

Волонтеры от Альфа-Банка и Visa будут находиться на стадионах во все дни проведения чемпионата, их можно будет узнать по единой форме (у банка — своя, у Visa — своя).

 

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ. Если кто-то на стадионе предлагает вам обналичить деньги с карты Mastercard, «Мир», JCB и прочих платежных систем или еще как-либо помочь с получением денег с таких карт, вежливо откажитесь. Конечно, всегда есть вероятность, что это лишь добрый самаритянин пришел вам на помощь. Но, скорее всего, чужак хочет завладеть данными вашей карты (а заодно и денежными средствами с нее).

 

Впрочем, для держателей карт других платежных систем будет предложено несколько платежных решений. Неважно, резидент вы или нет, Mastercard у вас или JCB — с любой банковской карты, эмитированной любым банком любой страны, вы сможете снять на стадионе наличные в банкоматах Альфа-Банка. Банк-эквайер, то есть Альфа-Банк, за эту операцию комиссию брать не будет. Но ее может взять банк, который выпустил вам карту.

 

Также на стадионах можно будет бесплатно и без специальных документов приобрести предоплаченную карту Visa от Альфа-Банка. Предусмотрено три возможности ее пополнения: наличными или переводом через банкомат Альфа-Банка на стадионе, переводом через ваш мобильный банк и переводом с помощью специального приложения на планшете сотрудника Альфа-Банка, присутствующего на стадионе. Такой перевод не «светит» ваши платежные данные, так как предполагает только ввод ограниченного числа данных. Все эти способы пополнения также не будут облагаться комиссией со стороны Альфа-Банка. Но определенную комиссию может взять ваш банк-эмитент.

 

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ. На предоплаченную карту можно зачислить максимум 15 тыс. рублей. Как и обычный пластик, она предполагает ввод ПИН-кода для совершения оплаты. Однако, потеряв такую карту, вы потеряете свои деньги без возможности оспорить потерю.

 

Каждый новый чемпионат мира по футболу вдохновляет организаторов на все более интересные технологические решения. В России на стадионе вы сможете приобрести так называемое payring — платежное кольцо с функцией бесконтактной оплаты. Оно будет доступно на стойках Альфа-Банка. К кольцу прилагается предоплаченная карта, хранить на ней единовременно можно до 15 тыс. рублей. Оплата по кольцу на сумму свыше 1 тыс. рублей потребует ввода ПИН-кода. Prepaid-карта к кольцу не предполагает платы за обслуживание, как и само использование кольца. А вот стоимость колечка составит 3 тыс. рублей (сумму нужно будет отдать один раз, непосредственно при покупке).

 

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ. Существует мнение, что любой бесконтактный гаджет или карту с функцией бесконтактной оплаты может обворовать злоумышленник, пройдя рядом с картой с включенным POS-терминалом. Это сложно для реализации главным образом с технической точки зрения. Во-первых, зачастую payring достаточно положить в кошелек — его стенки уже не позволят «считать» украшение терминалом. По словам экспертов, в случае с бесконтактной картой достаточно положить две такие карты рядом, чтобы они «фонили» для считывания данных без ведома владельца. Во-вторых, для бесконтактной оплаты через POS-терминал он должен находиться на расстоянии около трех сантиметров от банковской карты или платежного кольца. В-третьих, каждый POS-терминал официально регистрируется при его продаже. Таким образом, злоумышленника, совершающего странные списания с банковских счетов, можно выследить.

 

Получается, что главная «страшилка» платежного кольца — это его потеря (здесь будет действовать тот же принцип, что и с предоплаченной картой). И не забудьте, что деньги, «зачисленные» на платежное кольцо, можно тратить только с него — обратно на карту их не перекинуть.

 

Только ленивый не обсуждал несколько месяцев назад новость о том, что в преддверии чемпионата мира по футболу в России появятся поддельные банкоматы. Якобы злоумышленники даже будут брендировать АТМ под расцветку известных банков, устанавливать такие «макрогаджеты» в большом количестве и даже в крупных торговых центрах.

 

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ. Эксперты, опрошенные Банки.ру, подобного «чуда-юда» на улицах Москвы и других российских городов не встречали. И вряд ли они появятся, т.к. сами банкоматы достаточно дороги и установить их в местах скопления людей сложно.

 

Куда проще использовать давно зарекомендовавшие себя манипуляции с теми же банкоматами. Опрошенные Банки.ру специалисты склонны думать, что новых, именно «футбольных» способов финансового обмана в рамках ЧМ ждать не стоит. Скорее всего, говорят эксперты, к «жертвам» будут применены традиционные виды уловок. Среди них — скимминг и фишинг.

 

Скимминг обычно подразумевает разнообразные накладки на банкоматы с целью заполучить ваши платежные данные. Это может скиммер — накладка на картоприемник для считывания магнитной полосы вашей карты для последующего создания дубликата — плюс мини-камера (не путать с камерой, предусмотренной устройством самого банкомата). Или накладка на пинпад, где вы вводите ПИН-код. На самих стадионах, где пройдет ЧМ, таких вещей опасаться не стоит. Более того, российские держатели карт защищены здесь даже больше, чем некоторые иностранцы: почти у каждого россиянина есть карта с чипом, который сложно подделать. К тому же на всех банкоматах внутри стадионов, где будут проходить матчи чемпионата мира, установлена усиленная антискимминговая защита.

 

Есть еще фишинг и его «закадычные друзья» — вишинг и смишинг. Суть этих методов соответственно в рассылке электронных писем, получении звонков и СМС-сообщений от злоумышленников. Цель таких манипуляций — снова-таки выманить ваши данные путем введения вас в заблуждение. Фишинговое письмо с вредоносной ссылкой или вложенным файлом может сообщать о том, что ваш Fan ID не является действительным и срочно подлежит замене. При вишинговом звонке вас попросят подтвердить данные банковской карты, назвав их. Смишинговое СМС-сообщение «расскажет» о заблокированной ЦБ РФ карте, использованной для покупки билета на матч, и «попросит» позвонить на телефонный номер, отличный от номера банка. Все это лишь хитрые уловки, реагировать на которые ни в коем случае не следует.

 

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ. Не заходите на сомнительные и/или неизвестные сайты и не открывайте вложенные файлы, в том числе присланные вам в теле электронного письма. Если адресат вам известен, то лучше перестрахуйтесь и уточните, присылал ли он вам ссылку и/или файл. Внимательно проверяйте написание известных вам сайтов при вводе на них личных и платежных данных. Пользуйтесь антивирусом как для компьютера, так и для телефона.

 

Помните, что официальные письма от госорганов обычно приходят на обычную, а не на электронную почту. В случае сомнений относительно легитимности требований госоргана уточняйте всю информацию по себе у него самого (например, размер начисленного налога — на nalog.ru, наличие постановления судебных приставов — на fssp.ru). В случае получения СМС или звонка от банка сами перезвоните в кредитную организацию по телефону, указанному на обороте вашей карты. Помните, что никто, включая сотрудника банка, не имеет права спрашивать трехзначный код на обороте вашей банковской карты и короткий код для подтверждения трансакции из вашей эсэмэски.

 

Напоследок закрепим правила «футбольной финансовой гигиены»:

 

— По возможности используйте во время ЧМ для оплаты товаров и услуг в онлайне и офлайне отдельную банковскую карту с небольшим количеством средств на ней. Эту же карту лучше использовать при необходимости привязки пластика к различным приложениям (такси, онлайн-аптеки, интернет-магазины и др.). Вообще, полезно следовать правилу про отдельную банковскую карту для оплаты не только в рамках чемпионата, но и в повседневной платежной жизни. Конечно, эта карта не должна быть основной в вашем «арсенале»: зарплатной, кредитной или той, на которую вам периодически поступают большие суммы.

 

— Постарайтесь не совершать нетипичных трансакций по своим банковским картам во время проведения ЧМ. Известно, что банки и платежные системы усилят отслеживание и блокировку таких операций на время проведения чемпионата.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10515741

 

УСЛУГИ ФИНАНСОВОГО ОМБУДСМЕНА БУДУТ БЕСПЛАТНЫМИ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

 

14.06.2018

Услуги уполномоченных по правам потребителей финансовых услуг будут оплачиваться финансовыми организациями, а не их клиентами, рассказали журналистам руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

 

«Важно сказать, что обращение для потребителя бесплатно...Для цессионариев (профессиональных посредников) это будет платный спор, потому что это не потребитель...финансовые организации платят вступительные взносы, а также за проигранные споры. Стимулом является ситуация, при которой организация освобождается от уплаты штрафа, я бы даже сказал штрафов, если она добровольно исполняет решение уполномоченного», — объяснил Михаил Мамута.

 

Сумма вступительных взносов пока неизвестна: «То, каким образом рассчитываются взносы, это достаточно сложный механизм. В конечном итоге это зависит от количества обращений граждан... Уровень взноса будет определяться Советом Службы...В Совет будет входить представитель рынка», — уточнил директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов.

 

Также на начальном этапе Центральный банк внесет имущественный взнос для обеспечения работы Службы. «В дальнейшем по закону у нас есть право покрывать дефицит», — сообщил Михаил Мамута.

 

Омбудсмен защищает потребителя при наличии у него имущественного спора, «если его не удовлетворила страховая сумма или качество ремонта, что тоже важно», — уточнил Михаил Мамута.

 

Закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» был подписан президентом 4 июня 2018 года. Согласно нему, финансовый омбудсмен участвует в досудебном регулировании споров между финансовыми организациями и их клиентами.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Uslugi-finansovogo-ombudsmena-budut-besplatnimi-dlya-potrebitelei-2018-06-14/

 

ФИНАНСОВЫЙ ОМБУДСМЕН НЕ ЗАЩИТИТ ДОЛЖНИКОВ

 

14.06.2018

Потребитель не сможет обратиться к нему за помощью в реструктуризации долга.

 

Финансовый уполномоченный не сможет защитить должников финансовых организаций, следует из закона, подписанного президентом 4 июня. В законе говорится, что обратиться к омбудсмену смогут только граждане, которым задолжали сами финансовые организации, причем не более 500 000 руб. Также финансовый уполномоченный сможет рассматривать жалобы на страховщиков, связанные с нарушениями при выплате возмещения.

 

Решения омбудсмена будут обязательны для финансовых организаций. С 2019 г. в обязательном порядке с ним должны будут сотрудничать страховщики, в 2020 г. к ним присоединяться микрофинансовые организации, а с 2021 г. – банки.

 

Если буквально читать закон, то из него следует, что помочь гражданам с реструктуризацией задолженности омбудсмен не сможет, зато в качестве требований к финансовой организации заемщик сможет указать, например, комиссии по кредиту, которые, по его мнению, были начислены неправомерно, рассказывает руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. По ее словам, реструктуризация была исключена из закона, поскольку иначе омбудсмен не смог бы обработать все обращения.

 

Президент дважды просил принять закон для помощи закредитованным гражданам, потому что они оказываются в совершенно безвыходном положении, вспоминает финансовый омбудсмен на добровольных началах Павел Медведев. Концепция законопроекта, принятого в первом чтении, как раз предусматривала помощь заемщикам финансовых организаций, но после законопроект был кардинально изменен. «По моей статистике, на первом месте как раз просьбы граждан помочь с реструктуризацией кредитов, такие обращения идут от всех остальных с отрывом в 3–5 раз», – говорит Медведев. Авторы закона, по-видимому, предполагали, что он в первую очередь будет решать вопросы, связанные с ОСАГО, продолжает он, однако в законе есть техническая ошибка, из-за которой время присоединения страховых компаний не определено.

 

Жалобы заемщиков, связанные с кредитованием, не подпадают под категорию имущественных споров, признает представитель ЦБ. В то же время не исключена возможность их рассмотрения в добровольном порядке, на основании соглашения с банками, добавляет он.

 

Институт финансового омбудсмена принесет максимальную пользу, если будет решать проблемы всех групп банковских клиентов, считает директор дирекции дистанционных каналов и поддержки клиентов «ОТП банка» Денис Мавланов. Кредитные продукты по своей сути намного сложнее депозитных и сберегательных, поэтому непонимания и разногласий между клиентами и банками всегда будет возникать больше именно при обслуживании кредитов и кредитных карт, продолжает он.

 

В прошлом году в ЦБ поступило 224 000 жалоб потребителей, половина из них – на банки, еще 37% – на страховые компании, говорится в материалах ЦБ, половина претензий к банкам связана с кредитованием.

 

Заемщики чаще обращаются в банк, чем кредиторы, рассказывает Мавланов: если по депозиту раз в месяц выплачиваются проценты, то в кредитных продуктах регулярно возникают вопросы о ежемесячном платеже, учете транзакций, страховых случаях, работе с просроченной задолженностью – поводов для разногласий значительно больше. У заемщиков чаще всего бывают претензии к банкам по поводу отказа в реструктуризации, валютных кредитов и налогов, говорит управляющий директор управления по работе с розничным бизнесом Росевробанка Артем Гребнев.

 

«В ходе дискуссий мы договорились, что финансовый омбудсмен должен стать на первом этапе медиатором, способствуя нахождению компромиссов в спорах между банками и заемщиками, в том числе, реструктуризации задолженности», – заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, к 2021 г. по мере накопления опыта работы омбудсмена с небанковскими институтами и в рамках добровольной медиации будут подготовлены поправки, наделяющие омбудсмена правом принятия обязательных решений для банков во взаимоотношениях с заемщиками.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/13/772668-finansovii-ombudsmen

 

ИМУЩЕСТВО СТАНЕТ ПРАВОМ

 

14.06.2018

Пакет криптозаконов претерпел изменения.

 

Три базовых закона, призванных сформировать правовое поле для новой цифровой отрасли экономики, ко второму чтению привели в соответствие друг с другом. Об этом на круглом столе «Цифровые финансовые активы (ЦФА) для банков, фондов и крупного капитала: позиция регулятора и решения для инвесторов» сообщил вчера глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «В Гражданском кодексе была прописана норма о цифровых активах как цифровых правах, а в законе о ЦФА — как имущество. Это коллизия, которую нужно было устранить»,— пояснил он. По его словам, было принято решение оставить во всех трех документах единое определение ЦФА как цифровых прав. Кроме того, из проектов исчезнет термин «цифровые деньги», который предполагалось внести ранее (см. “Ъ” от 27 марта). «Мы не закрываем дорогу криптоинструментам как средству платежа. Мы просто фиксируем, что ЦБ будет принимать решение по этому поводу»,— уточнил господин Аксаков.

 

Термин «цифровые права» впервые появился в поправках к ГК РФ несколько месяцев назад. Им предлагалось заменить термин «токен». Как сказано в законопроекте, цифровое право «удостоверяет (набором некоей цифровой информации, например цифрового кода) право на объекты гражданских прав», в частности на иное имущество. В этой части термин близок к определению безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумаг. По словам господина Аксакова, такая конструкция является юридически более внятной. Кроме того, в разряд цифровых прав, скорее всего, перейдут и бездокументарные ценные бумаги.

 

Такие изменения потребуют дополнительных правок и в налоговом законодательстве. «Нам что-то надо будет поменять в Налоговом кодексе, чтобы описать, каким образом цифровые права будут учитываться в целях налогообложения»,— сообщил господин Аксаков. По его словам, это произойдет уже после принятия пакета законов, регулирующих ЦФА.

 

Пакет законов, регулирующих цифровую область экономики, планируется окончательно принять до 1 июля в соответствии с поручением президента, сообщил господин Аксаков.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3657511

 

ЦБ КИПРА ОПРОВЕРГ СООБЩЕНИЯ О ЗАКРЫТИИ СЧЕТОВ РОССИЙСКИХ ВКЛАДЧИКОВ

 

14.06.2018

Представитель регулятора опроверг слухи, появившиеся в прессе, о закрытии банками счетов офшорных структур на Кипре.

 

По данным источника, банкам не выдавалось никаких специальных предписаний о необходимости закрыть счета офшорных компаний. К тому же, финансовые структуры Кипра работают по принципу «знай своего клиента», что позволяет проверять счета подставных компаний и выявлять структуры, действующие с целью отмывания денег.

 

Напомним, что сведения о закрытии счетов офшорных «компаний-пустышек», просочились в СМИ в начале июня. В них утверждалось, что ограничения коснутся предприятий, которые не ведут бухгалтерскую отчетность и не предоставляют ее банку, а также не имеющих активов в виде инвестиций в акции или другие ценные бумаги.

«CYPRUS BUTTERFLY NEWS»

https://cyprusbutterfly.com.cy/news/central-bank-of-cyprus-denied-reports-about-the-closure-of-the-accounts-of-russian-investors

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован